perjantai 22. lokakuuta 2010

Sosiaalivakuutus

Suomen tunnetuin sosiologi Erik Allardt (1985, 246-249) luetteli sosiologian oppikirjassaan hyvinvointivaltion yhteiskunnalliseksi instituutioksi, joka on edesauttamassa yhteiskunnan funktionaalisten välttämättömyyksien toteuttamisessa. Yhteiskunta ei pysy kasassa itsestään, vaan siinä täytyy olla erilaisia instituutioita, jotka hoitavat määrättyjä asioita ja tarjoavat siten yhteiskunnalle funktionaaliset edellytykset säilyä.

Instituutioille on ominaista pitkäaikaisuus ja vakaus, jolloin ne pysyvät olemassa vaikka ihmiset vaihtuvat. Esimerkiksi koulutus- ja kasvatusjärjestelmä on organisoimistapojen ja tarjottujen sisältöjen osalta muuttunut vuosisatojen kuluessa, mutta instituutiona se on ollut olemassa pitkään. Kasvatustehtävä on täytynyt hoitaa kaikkina aikoina ja kaikenlaisissa yhteiskunnissa. Tästä historiallisen pitkäaikaisuuden näkökulmasta hyvinvointivaltio ei ehkä täytä yhteiskunnallisen instituution edellytyksiä, sillä se on varsin uusi keksintö. Mutta se on eittämättä keskeinen yhteiskunnallisten funktioiden kuten kasvatuksen, hoivan ja työvoiman tarjonnan hoitamisessa.

Sosiaalivakuutuksella on tästä näkökulmasta erityisen tärkeä tehtävä yhteiskunnan säilymisessä. Sosiaalivakuutus toimii periaatteessa niin kuin mikä tahansa ”kaupasta ostettu” vakuutus, mutta on parilla oleellisella tavalla erilainen.

Ensinnäkin sosiaalivakuutus ei vakuuta pääasiassa hetkellistä tai aineellista vahinkoa, vaan elämänkaareen liittyvien riskien osalta. Pakolliset työtapaturmavakuutukset ovat kylläkin olemassa hetkellisten onnettomuuksien osalta, mutta pääosin sosiaalivakuutus on elämäntilanteisiin ja –vaiheisiin liittyvää. Tämä tarkoittaa esimerkiksi, että eläkejärjestelmän lähtökohtana on sen tajuaminen, että ikäihmiselle työllä itsensä elättäminen voi olla liian raskas tehtävä ja, että toimeentulo vanhuuden päivinä täytyy hoitaa toisella tavoin. Tai vaihtoehtoisesti työttömäksi tai sairaaksi jouduttaessa on tärkeää, että rahat ja toimeentulo ei hetkessä kokonaan katoa kun ei voida tehdä töitä ja joudutaan maksamaan kalliista hoidosta. Yleinen sairausvakuutus on tämän perusta. Yhdysvalloissa ollaan vasta nyt rakentamassa sosiaalivakuutusta yleisen sairausvakuutuksen osalta. Työssä ei vielä sosiaalivakuutus ole juurikaan voimassa työttömyysturvaa lukuun ottamatta, ja mikäli globaalissa ajassa haluamme maailman parhaan työelämän täytyy tähänkin elämänalueeseen saada toimiva sosiaalivakuutus. Muutosturva ja pätkätöiden haittojen vähentäminen ovat näitä sosiaalivakuutuksen elementtejä. Kansanedustajillehan on tällainen sosiaalivakuutus jo sopeutumiseläkkeen muodossa järjestetty.

Toinen ero yksityisiin vakuutuksiin on, että sosiaalivakuutuksessa koko yhteiskunta osallistuu vakuutuspääoman kasaamiseen ja varat hallitaan yhteisesti tiettyjen sääntöjen mukaisesti. Eläkejärjestelmässä varojen hallinnointi on hajautettu eri yhtiöiden välillä ja niiden sijoitustoimintaa ja sijoitusten riskitasoa säännellään lainsäädännöllä. Tämä tarkoittaa yksilön kohdalla, että esimerkiksi eläkevakuutusten osalta ei tarvitse hankkia kaikkea saatavissa olevaa tietoa markkinoilla olevista eri kilpailevista tuotteista, verrata niitä ja tehdä rationaalinen valinta tarjolla olevien tuotteiden pohjalta, vaan tietty standardi tulee järjestelmässä olevien säännösten kautta. Tällä voidaan minimoida yksittäisen ihmisen riskit. Tällaisessa järjestelmässä on paljon pienempi vaara kuin yksityisissä vakuutuksissa, että eläketurva katoaisi virheinvestointien kautta taivaan tuuliin. Se tarkoittaa myös sitä, että arviot investointikohteista, tuotoista ja riskeistä tehdään ammattilaisten toimesta, mutta ilman henkilökohtaisen hyötymisen tuomia kiusauksia. Lisäksi saamme tiedotteita kotiimme asioita hallinnoivilta tahoilta niin kuin eläkelaskelmia ja lehtiä kuten työeläkejärjestelmän Kelan sanomat ja Työvoitto (lue sivu 3: http://www.etk.fi/Binary.aspx?Section=42845&Item=64753).

Sosiaalivakuutus on asia, josta meidän suomalaisten on aihetta olla ylpeitä! Tämänkin johdosta pärjätään kansainvälisissä vertailuissa ja asutaan maailman parhaassa maassa.